Українські рефератиучбові матеріали на українській мові

RefBaza.com.ua пропонує студентам та абітурієнтам найбільшу базу з рефератів! Також ви можете ділитися своїми рефератами для поповнення бази.

Банківська система Англії

Сторінка 13

не більше кредитного ліміту. Угоду перезаключается кожні 12 місяців.

Кредит для придбання будинків ( home loan) введений у правове практику англійських банків нещодавно. Раніше потреба у цих кредитах задовольняли спеціальні інститути - будівельні нашого суспільства та деяких інших фінансові установи. Але початку 80-х банки активно вторглися ринок кредитування купівлі житла.

Кредитні картки: практика банків Великобританії.

Банки Великобританії надають своїх клієнтів дуже широке спектр послуг. У середньому лише половина доходу британських комерційних банків становлять відсотки за виданими кредитах, решта припадає інші банківські операції. Серед банківських послуг CSFB важливе місце належить кредитних картках.

Кредитна картка дає можливість клієнту банку як отримувати кредит, готівка чи оплачувати купівлі. Передбачено й інших послуг, серед яких, наприклад, пільги для придбання авіаквитків, страхування від нещасних випадків під час подорожей, оплата різноманітних заборгованості разі хвороби чи втрату роботи, юридична допомогу. Залежно від виду картки одні послуги є негативним атрибутом кредитної картки , інші надають як додаткові за певну платню.

Основу правовим регулюванням використання кредитної картки у Великій Британії становить Закон про споживчому кредиті (Consumer Credit Act) 1974 року. Відповідно до ним банки укладають з клієнтурою спеціальні договори, у яких відбиваються особливості використання кредитних карток.

По поширеній думці, законодавче регулювання правовідносин, що з використанням кредитних карток, у Великій Британії ще набуло належного розвитку. Відсутність адекватної статутной бази призвело до у себе заповнення даного прогалини в контрактної формі - щодо справи, банки розробляли договори приєднання, складені, відповідно свою користь. Контрактна основа взаємовідносин банків та клієнтури у Великій Британії містить, зокрема, подразумеваемые (implied) умови контракту. Їх зміст втілене у конструкцію “сумлінної банківської практики” (Good banking), виробленої протягом багато часу.

У плані використання пластикових карток (Good banking не проводить різницю між дебетовими і кредитовими картками) “ Добросовестная банківська практика” встановлює умови, стосовно відкриття рахунки, мовлення зміни умов контракту, захисту карток, наслідків їх втрати.

Зазвичай, кожен банк дає можливість використання кількох видів кредитних карток. Наприклад, досить широке вибір уражає National Westminster Bank (скорочено NatWest), який, зокрема, пропонує клієнтури такі види кредитних карток: Visa Primary, Access, Visa, Mastercard, Visa Gold. Кредитна картка кожного виду надає клієнту свій спектр послуг, а плату користування картками істотно відрізняється. Наприклад, річна плата, стягнута NatWest’ом користування Visa Primary, становить 6 фунтів стерлінгів, за Access, Visa & Mastercard -12 фунтів стерлінгів Visa Gold - 35 фунтів стерлінгів на рік (на січень 1995 года)[25]

Кредитна картка Visa Primary видана банком NatWest, має найобмеженіший, традиційний набір послуг - оплата товарів хороших і одержання готівки (до 50 фунтів стерлінгів щодня). Кредитний ліміт з такий картці фіксований і як 500 фунтів стерлінгів .Річна відсоткову ставку за простроченими кредитах - 23,9% за кредитами у формі безготівкових платежів за товари та; 25,8% за кредитами у готівкової форми і придбання іноземної валюти, і дорожніх чеків (advances). Клієнт проти неї замість повного одноразового погашення неоплаченого балансу вибрати іншу форму його погашення - платежів до розстрочку. І тут місячна ставка становитиме 1,7%.

· Карта Access - один із найбільш популярних у Великій Британії. Крім власне кредитних послуг (кредитний ліміт з ній встановлюється у конкретній основі), ця карта передбачає безплатне страхування від нещасних випадків під час подорожі у сумі до 50 000фунтов стерлінгів , якщо квитки куплені з допомогою кредитної картки . NatWest встановлює щоденний ліміт в 100 фунтів стерлінгів щоб одержати готівки за такий картці. Величина цей ліміт може бути різною у різних банках. Наприклад, банк Lloyds встановлює щоденний ліміт 500 фунтів стерлінгів чи 350 фунтів стерлінгів і при отриманні відповідного еквівалента у місцевій валюті там. Річна відсоткову ставку за простроченими кредитами банку National Westminster за картою Access становить 22,4% (purchases) і 24,3% (advances). Інші банки встановлюють ставку в зависимостиот величини кредитного ліміту. Наприклад, у банку Lloyds при кредитному ліміті 200 фунтів стерлінгів ці ставки прописані у розмірі 27,1% і 29,2%. Зі збільшенням ліміту вони знижуються: наприклад , при кредитному ліміті 5000 фунтів стерлінгів ставки становитимуть відповідно 19,8 і 21,6%.

· Аналогічні послуги, надані Nat West’ом за карткою Visa. Кредитний ліміт з обом картках є наслідком переговорів між банком і клієнтом і встановлюється з урахуванням кредитоспроможності останнього. Зазвичай цей ліміт немає менше 1000 фунтів стерлінгів . Ставки за простроченими кредитах - самі, що у випадку з картою Access.

· Найбільші можливості надаються власникам карт Mastercard і Visa Gold. Для отримання Visa Gold банк NatWest пред'являє картки клієнту вимога мати щонайменше 20 000 фунтів стерлінгів річного прибутку. Кредитний ліміт становитиме щонайменше 2500 фунтів стерлінгів (в договірному порядку може збільшитися). Межа страхування від нещасних випадків під час подорожей - 75 000 фунтів стерлінгів , якщо квитки куплені з допомогою карти. З іншого боку, Visa Gold надає власнику у разі надзвичайних ситуацій під час перебування поза межами країни низки послуг, як-от негайна заміна карти, аванс готівкою, медична і юридична допомогу. З іншого боку, Visa Gold забезпечує захист, запропоновану компанією Credit Sentiel Ltd. у разі втрати чи крадіжки картки.

Власники кредитних карт мають також можливістю використовувати (додаткову плату) “схему захисту платежів”. Вона чи діє у разі, якщо клієнт неспроможна здійснювати свої платежі через хворобу, від нещасного випадку чи вимушеної безробіття.

Укладання

Практика банківської справи там представляє великий інтерес для що складається у Росії нової господарської системи. Побудова нового банківського механізму можливий лише шляхом відновлення принципу функціонування кредитних установ, які у цивілізований світ і які спираються багатовікової досвід ринкових банківських структур. Тому так важливим видається вивчення зарубіжної практики організації банківських систем, продемонстрованих свою ефективність. Банківська система Великобританії є класичний варіант дворівневої системи. З іншого боку, для російської банківської системи банки Великобританії ставляться до найстаріших контрагентів. Ділові відносини із нею було встановлено Держбанком СРСР 20-ті роки. У Великобританії перебуває найстарший росагробанк –Moscow Narodny Bank, нині, контрольний пакет акцій належить центральному банку Росії.

Широка реорганізація банківської системи Росії значно звузила область взаємного співробітництва, що у час обмежена переважно розрахунковими операціями по товарообігу. З боку Великобританії здійснюються переважно через англійські клірингові банки: Midland Bank, Barclays Bank і National Westminster Bank, і навіть через Moskow Narodny Bank.

Банківська система Великобританії належить до найстаріших і найрозвиненіших систем світу. Вона має добре організовану і розгалужену фінансову інфраструктуру, і спирається на потужний грошовий ринок у Лондонському сіті, що має тісні зв'язки із головними фінансовими центрами світу.


Схожі реферати

Статистика

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 [13] 14